随着质量管理体系认证的广泛开展，我 国金融业越来越认识到认证对完善管理，优 化服务，改进质量，防范风险，提高效益的积 极作用。越来越多的金融企业自觉实施质量 管理体系认证，并取得了明显成效。但是，我 国金融系统实施认证的时间较短，实施经验 也相对不足，致使金融企业在实施认证的过 程中存在一些问题，影响了认证工作质量以 及认证工作的顺利开展。
一、金融专业认证咨询人员缺乏 我国开展质量认证工作的时间不长，认 证咨询人员大多是工业企业的技术人员或质 量检验人员出身，不熟悉金融企业管理流程， 适应新事物的能力较差。尤其是具备金融专 业知识的认证咨询人员比较短缺，既影响了 金融企业质量管理体系认证的适宜性和有效 性，又成为金融系统推广质量管理体系认证 的“瓶颈”。
二、对金融产品定义混乱 工业制造企业的产品定义非常明确，而 金融业的产品概念则比较抽象。总体来说，金融业的产品是服务，但服务的种类非常多，并 借助人民币、票据、信用卡等有形硬件产品的 提供而完成。金融系统质量管理体系覆盖的 产品范围几乎覆盖负债业务、资产业务、中间 业务等三大类别的储蓄、会计、出纳、贷款、国 内外结算、银行卡、电子银行、票据承兑、中间 代理等所有业务。由于咨询人员的理解不同， 对金融产品的定义千差万别:有的定义为服 务，有的定义为钞票，有的定义为票据，有的 定义为信息，甚至有的定义为存款的升值。这 种情况，不利于明确金融业的管理重点，容易 造成资源浪费，使贯标认证工作出现困难。
三、文件的可操作性差 为适合各行业使用需要，ISO9001:2000 标准只提出了通用的基本要求，而没有规定 具体的运作方法，使用者应根据自身特点有 针对性地设计质量管理体系。由于金融系统 没有成功的先例可借鉴，有些认证咨询人员 又不了解金融业务管理流程，出现生搬硬套 其他行业体系文件的现象c形成的体系文件 没有紧密结合金融业实际情况，缺乏可操作 性，使质量管理体系流于形式，甚至与日常管 理工作脱节。
四、服务提供过程控制不严 有些认证咨询人员在帮助金融企业进行 体系策划时，只重视对标准第4、5、6、8章等共 性规定的应用，而对第7章“产品实现”作出的 控制产品质量的关键性规定关注不够、控制 不严，降低了体系运行的有效性，影响了提供 服务的质量。
